美国退休人士领社保的最佳时间

万维读者网记者唯一编译报道：Reuters刊登文章说： 当然，如果能等到退休年龄再领取社保(Social Security)，数量上肯定会比早领多些。如果你可以多工作一些时间，一方面可以多赚钱，另一方面可以减少退休后需要领取社保的年限，第三可以领得多一些的钱。

但是，如果你不能延长工作时间怎么办？比如有人在59岁或者60岁时候失业。那么你是应该从法定的62岁还是领取社保呢？还是尽可能推迟？

根据政府的数据，在美国至少一半退休人士不得不尽早领取社保。很多在62岁前就已经花光了积蓄。

一个简单的例子：一个人如果在62岁开始领社保只能领到全额社保数量的75%，假如66岁时可以领到1000美元的人，在62时开始领就只有750美元。如果这人可以耐心等到70岁时才开始领，则可以拿到1320美元。

常规的想法是尽量推迟开始领社保的时间。但是拿上面的例子说，如果这个人将开始领取社保的时间从62岁推迟到66，等于放弃了36000美元。同时，她必须从储蓄里拿出这36000美元花。这就等于在放弃收入的同时还要减少储蓄以及从投资中可能得到的收入。

因此，什么年龄是领取社保的最佳时间呢？专家们的意见也不能一致。Strategic Wealth Partners的专家Mark Tepper完全不同意推迟领取社保这个想法，特别是投资可以有回报的情况下。而Cornerstone Retirement Group的专家Chris Abts则认识应该推迟领取的时间，让那个社保金量增大一些。

综合两位专家的意见：

* 关于何时领取社保其实没有一个固定的答案，要根据以下条件决定：(1) 你有多少储蓄； (2) 预期的投资回报率；(3) 你所处的税率，退休后从tax-deferred拿钱出来的收入是多少；(4) 配偶是否可以推迟领取社保；(5) 你的寿命；(6) 其它财产和收入是多少。

* 根据这些数字自己算一算，网络上有很多免费计算公式。或者请金融顾问/会计师帮你计算。

* 有人说“社保迟早会消失所以越早领越好”，千万不要被这种说法所影响。

* 如果你预期的寿命不是很长，当然是越早领取社保越好；如果你的储蓄很多又有不少房产，不管早领社保还是推迟对你都不会有什么影响；如果你寿命长手里又没有什么储蓄或资产的话，那么决定就又不同了。