4方法教你少买东西 多存老本

前几天打开橱柜，发现角落有几组"法式迷你陶瓷圆烤盅"，这才想起来，当初为了集点换购这款蓝色烤盅，可是卯起来到某大卖场采买。

采买时还跟家人预告，会用这款超卡哇伊的烤盅做焦糖布丁给大家吃，结果呢？烤盅到手后就搁在橱柜里，根本连包装都没拆，因为没时间学焦糖布丁、也没时间做。

近年来兴起所谓的"断捨离"、"老前生活整理"等等关于清理生活过多杂物的书籍或报导。但是等到老了、退休了再清理，已经太迟，因为这些杂物会吃掉好多原本可以存下来退休用的老本。

我自认算是很理性了，明明知道烤盅只是"想要"，不是"需要"、"必要"，仍然抗拒不了那种"蓝色的诱惑"。不过大致来讲，我靠着一些经验或想法，渐渐对于东买西买、或是各种的"Best buy"产生免疫力。

方法1：逛跳蚤屋

不是要少买吗？为何还建议去逛"跳蚤屋"，且听我慢慢道来。台北有几家专卖欧洲或日本二手家具杂货的商店，我都很爱逛。

有一次，在一家货源都是来自欧洲的跳蚤屋里，我拉开一个来自英国的老橱柜抽屉，里面有好几本老相本，显然是这个橱柜的曾经拥有者，他们家族历年来的照片。

我看着这一张张泛黄的照片，想起曾经看过一部欧洲电影，讲的是父母过世、子女刚办完丧礼，就赶着要卖房子。卖屋前他们先找来旧货业者，为屋子里的家具杂物估价，这些子女很干脆的说，"全部不留"，当然也包括那些纪录家族珍贵回忆的老相本。

当我在跳蚤屋里想起电影里的那一幕时，不禁心想，我们用辛苦钱去一件、一件买下来的各种物品，不管我们当初有多少爱恋，里面有多少回忆，最后可能会被子女"一件不留"。

在跳蚤屋里，看着满屋子的二手家具与杂货时，想想这些原本承载着家族情感与记忆的物品，却漂洋过海来到台湾，而自家的一屋子收藏，未来还不知要漂流到哪儿去呢？从此以后，当我又想要东买西买时，只要想到跳蚤屋，购买的冲动也就跟着收敛了些。

方法2：参观银发村

我曾经因为采访工作的关系，参观过一些银发村、养生村，就以林口一间养生村为例，有两种房型选择，一房一厅约13~15坪，一房二厅约22~23坪，后者也只是比前者多了一间餐厅与一个储藏空间。

参观之后的感触是，老后若要住进银发村，现在拥有的一堆家具杂货，"大概都可以拿去丢了、卖了"。因为养生村已经有现成的沙发等家具，虽有橱柜等收纳空间，入住者大概也不会想再把一堆有的没有的物品，费事地搬进银发村，因为银发村规划地再怎么完善，入住者也知道这里只是人生终点前的"暂时休息站"了。

如果你还是经常因为手痒、手残、手滑，而冲动地东买西买，找一堆理由说服自己的话，建议不妨提前参观银发村，应该会有一些人生感触，对于"身外之物"有了重新的认识。

方法3：逛流当品拍卖会

有些当铺会举办流当品的年度拍卖会，若有机会可以去见识一番，因为某某老坑翡翠，原价500万元，特价100万元；某某名牌包，原价40万元，特价10万元，会让你感觉到，这些精品、名品的身价都是腰斩再腰斩。

我曾经采访过一位知名的当铺业者，问他为何估价会比市价低这么多？他说，所谓的"市价"，都是当初从品牌店里出售时的价格，消费者银货两讫后，即使下一分钟想要回售，不但品牌业者不可能接受，转到二手市场变现，也不可能拿回同样的价钱。

这位当铺业者接着说，他估出来的价格，是因为他付出的是"真金白银"，也就是用真正的白花花的钞票，去交换客人手中的典当品，从那一刻起，典当品流当的风险，典当品身价起伏的风险，都换由当铺业者来扛，因此估价必须压低。

采访之后，我对于所谓精品、名品的市价、典当价有了新的认知。当我后来想用白花花钞票去追逐这些精品、名品时，我就会想起这位当铺老闆的话，我会提醒我自己，用市价买进，用典当价变现，会吃掉我多少的退休老本啊。

方法4：盘点资产价值

会计学里有一道公式：资产－负债=净值。譬如某甲号称拥有资产1,000万元，但是负债800万元，表示他的财产净值只有200万元。退休时至少要做到0负债，财产净值越高、老后越安心。

因此老前每隔一段时间，最好计算一下自家的财产净值。负债数字通常很清楚，譬如房贷未偿余额剩多少？信用卡循环借款有多少？很快就能查出来、问出来，但是资产价值是多少？就是一个大工程了。

哪些可以称为"资产"？房子、车子等都有变现的市场行情可供参考，股票、基金等金融资产，也很快就能查到市价。那去年才花了十万元买的沙发呢？五十吋的液晶电视呢？十二万元的登山自行车呢？

还有那好几橱子的衣服、鞋子、瓶瓶罐罐、墙上的画、天花板的灯，哪一样不都是用钞票去换来的，这些都应该计入资产啊。

我必须提醒，有管道变现，且有变现价值的才叫做资产，这也是为何有必要做资产价值盘点的动作。因为盘点资产价值，必须透过交易市场，也能藉此提醒，哪些自以为是的资产，其实只有捐赠给公益团体的价值；或是购买时价值不菲，其实变现时可能只剩一、二成。

盘点资产价值的动作可以提醒我们，在未来花钱东买西买地当下就要想，它未来价值还剩多少？有助于累积财产净值吗？会不会影响退休的依靠？

我还曾经看过一部纪录片，内容是一位太太，做了一个实验，她把一家四口全部的家当，装车运到一间体育馆，然后分门别类，一件件排放在地板上。譬如鞋子全部排在一起，包包全部排在一起，结果是摆满了大半个体育馆。

画面很震撼，显示出现代消费主义盛行的影响下，过度消费、过度采买。我们平常不会感觉到过度采买，因为这些东西通常被收纳到这个柜子、那个橱子里，但是当全部被清出来，"到操场集合时"，才会感受到辛苦赚来的薪水钱，为何留不住？

与其等到要退休时才担心存不够，或是老后才为清理东西而伤神，不如从现在开始，去逛逛跳蚤屋、参观银发村，思考一下，有甚么东西是身后带得走的？或是逛逛流当品拍卖会，以及盘点现有资产的价值，了解所谓珍品、或是资产的真正价值，当起心动念又想要东买西买时，或许就能让理性战胜感性，把多一点的钱留下来，给老后的自己了。