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股市乱流的投资六法
www.creaders.net | 2010-08-05 11:37:47  Quote123 | 0条评论 | 查看/发表评论

过去几个月的消息彻底挑战了投资人的心脏:停滞不前的就业率,黯淡的住房市场数据,股市瞬间的大跌,希腊主权债务危机的困境,所有问题加总起来,让投资市场经历了一个相当糟糕的季度,其中标准普尔 500指数的价值甚至下跌超过 10%。

如果你每一天都高度关注这些新闻信息,并且三不五时检查自己的投资组合,这个举动很有可能导致你在不必要的情况下过度交易的结果,如此一来,你的税款和交易成本会大大增高,你还因此可能盲目追求热门的投资项目,希望能够创造利润,弥补你投资的损失,这绝对是错误的投资方法。

更有效、更没有压力的投资方式应该是,针对你的投资组合,利用工具制订一套有纪律的检查过程,只需要每一季度定期检视自己的投资组合,确认资产配置、投资目标、获利表现、和投资成本,理性地投资可以帮助你更有效的实现目标。在波动的股市环境中,专家建议投资人可以这么做:

1、检视资产组合

你的投资组合是否满足你的目标? 你的资产配置包括多少股票、债券和现金? 适当的投资首先要认清自己的投资目标,若是短期目标,则应观察金融局势是否与当初投资时有所不同,若是中长期目标,就不必在意短时间的波动。

专家指出,在波动的市场环境中,投资人不妨运用“定时定额”的方式,坚持有纪律的长期投资,才能达到降低成本,分散风险的好处。因为定时定额最适用於股票型基金的投资,针对波动比较大的项目,主要求得大跌时逢低买进,大涨时逢高卖出的机会,因此千万不可在股市大跌时停止扣款投资,否则又患了人性追高杀低的毛病。

投资人掌握定时定额的投资方式,可以不受市场的纷乱所干扰,也不用太在意投资情势的变化。定时投入发挥逢低买进、分散风险的好处,定额买进则可强迫储蓄,方便理财预算的执行。

2、查看获利表现

虽然过份关注短期表现是投资的一大忌讳,但是每逢季度或半年度的组合评估时,应该将各项投资持有的绩效检视包括在内,看看哪些投资对于你财富的累积大有贡献,哪些投资又扮演了扯后腿的角色。看一下你的投资的最近表现当然没有问题,但是请将更多的注意力放在长期的数据,比如某项投资在过去三、五年相对於其他同类投资的回报为何。

另外也要注意你的投资的绝对回报。检视一下在你的投资组合当中,哪一项投资的贡献或亏损最大,持续性的绩效不佳,将是一个迹象表明你的资产配置出现了严重的问题。不过假设你购买某些股票或基金的理由仍然存在,疲软的表现事实上为你提供了机会,让你得以逢低增加持有、摊平成本。

3、重新调整税款

由于市场近期的下跌,你持有的投资当前的价格很可能低于你当初买进的成本。如果你所持有的这些股票或基金目前都在你的应税帐户中,你可以考虑削减这些持有,并且报上税款亏损,同时转持其他类似的证券,或是等待一阵再重新购入。

4、“出租”你的股票

在不稳定的市场中增加利润还有一个做法,就是出售股票的看涨期权,投资专家乔纳贾里安形容,透过这种“出租”股票的方式,投资人可以赚取额外的收入。出售看涨期权意味着在一个商定的价格上,你收取费用,给予另一个投资者购买你的股票的权利。这是一个利润丰厚的投资办法,特别是现在波动的市场,刺激了看涨期权的需求大增,近几个月以来其价格已经上涨达 20%。

例如,你拥有100股的麦当劳股票,目前的股价约为69美元,在这个价格上,除了3.2%的年度股息,你每个月还可以通过出售期权,额外赚取1.7%的回报。其操作原理为:假设你认为该股票合理的价值为70元,所以你以70元的价格出售看涨期权,如果股价一直低于这个水平,在合约有效期限内,你每月将能收取将近120元的费用,并且继续持有股票。

5、计画下一步

查看了投资组合目前的状态之后,也是计划你下一步行动的时候了。从中找出迫切需要解决的问题也许并不太容易,但你务必要安排时间重新调整自己的投资组合。根据传统的财务规划常规,重新平衡投资组合的最佳时机在于年底,但是如果你有时间能够趁早准备,第四季度展开之时就应该着手计画。

6、坚持到底

即使你不愿意利用市场现今的波动特质增加获利,至少你不应该与市场渐行渐远。一般来说,当大众都对投资环境感到不安时,这就是利用市场波动的最佳时机,至少这是一个不该退出市场的信号。

事实上面对市场的波动,最佳的应对方式就是没有反应,投资人只需要了解,审慎、有计划的长期投资最终将为你带来回报。混乱的市场再次证明了“平均成本”这个古老的投资智慧是有意义的,如果你定期投资,你将发现不仅在市场攀升时能够获利,衰退的时期你也同样能获得保障。

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